ТОП-10 лучших банков для индивидуальных предпринимателей

Расчетный счет необходим как юридическим лицам, так и индивидуальным предпринимателям. Он позволяет хранить средства бизнеса и проводить любые операции с ними. От банка, в которым открыт счет, и от выбранного тарифа будет во многом зависеть дальнейшее ведение своего дела. Поэтому важно правильно подобрать подходящее для конкретного ИП предложение.

Мы изучили предложения по расчетно-кассовому обслуживанию для малого бизнеса от крупных российских банков. Из доступных вариантов мы отобрали 10 наиболее примечательных тарифов от надежных организаций. Из нашего рейтинга вы узнаете подробнее о том, где индивидуальному предпринимателю стоит открыть счет.

1 место. Точка Банк, тариф «Золотая середина»

Точка Банк

  • Открытие счета — бесплатно
  • Ведение счета в месяц — 500 рублей
  • Платежные поручения — первые 10 бесплатно, далее — 60 рублей
  • Переводы физлицам — до 8% плюс 60 рублей
  • Снятие наличных — от 1,5% до 6%, минимум 100 рублей
  • Внесение наличных — от 0,2% до 0,4%, минимум 100 рублей
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Документы для открытия — паспорт, СНИЛС, финансовая отчетность (по требованию)

«Тот самый лучший банк для предпринимателей» предлагает комфортный тариф для ИП с небольшими оборотами. Банк быстро проводит операции по счету и взимает невысокие комиссии за них. Счет открывается полностью онлайн, для подписания договора к вам приедет выездной специалист. Клиентам Точки доступны разнообразные услуги — от эквайринга и зарплатных карт до фактоинга и гарантий.

Преимущества:

  • Бесплатная регистрация ИП
  • Реквизиты счета после подачи заявки
  • Недорогое обслуживание и платежи
  • Разнообразные услуги для бизнеса

Недостатки:

  • Сложно внести и снять наличные

2 место. Модульбанк, тариф «Оптимальный»

Модульбанк

  • Открытие счета — бесплатно, предоплата «навсегда» — 9 900 рублей
  • Ведение счета в месяц — 690 рублей, при предоплате «навсегда» — бесплатно
  • Платежные поручения — 19 рублей
  • Переводы физлицам — до 3%, минимум 19 рублей
  • Снятие наличных — бесплатно до 50 000 рублей, далее — 2,5-6%
  • Внесение наличных — бесплатно
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Документы для открытия — паспорт, финансовая отчетность (по требованию)

Модульбанк предлагает индивидуальным предпринимателям тариф с недорогими платежами и большим количеством дополнительных опций — эквайрингом, валютным контролем, бухгалтерией и другими. Как и Точка, он обслуживает клиентов через электронные сервисы и выездных специалистов. При открытии счета банк бесплатно выпустит корпоративную карту, с помощью которой можно вносить и снимать наличные в большом количестве точек.

Преимущества:

  • Бесплатное обслуживание при предоплате
  • Реквизиты счета после подачи заявки
  • До 3% годовых на остаток по счету
  • Торговый эквайринг и онлайн-кассы
  • Собственная интернет-бухгалтерия

Недостатки:

  • Банк присутствует не во всех регионах
  • Дорогие дополнительные опции

3 место. Промсвязьбанк, тариф «Бизнес Старт»

Промсвязьбанк

  • Открытие счета — бесплатно
  • Ведение счета в месяц — бесплатно
  • Платежные поручения — 3 в месяц бесплатно, далее — 100 рублей
  • Переводы физлицам — бесплатно до 150 000 рублей в месяц, далее — 1,5-10%
  • Снятие наличных — 3-11%, на з/п — 0,5%
  • Внесение наличных — бесплатно
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Документы для открытия — паспорт, выписка из ЕГРИП, карточка с образцами подписей и печати, сведения о деловой репутации

Крупный банк с государственным учатсием предлагает начинающим предпринимателям тариф с бесплатным обслуживанием и низкими комиссиями за операции с наличными. Счет можно открыть как в отделении банка, так и с выездом специалиста. Клиентам Промсвязьбанка доступны кредиты, эквайринг, зарплатные карты и другие необходимые услуги.

Преимущества:

  • Бесплатное обслуживание счета
  • Онлайн-кредит после открытия счета
  • Бесплатное пополнение в банкоматах ПСБ
  • Недорогой торговый эквайринг

Недостатки:

  • Дорогие платежные поручения
  • Дорогой зарплатный проект

4 место. МТС Банк, тариф «Проще простого»

МТС Банк

  • Открытие счета — бесплатно
  • Ведение счета в месяц — 1% со всех поступлений на счет
  • Платежные поручения — бесплатно
  • Переводы физлицам — бесплатно до 1 000 000 рублей, далее — 10%
  • Снятие наличных — бесплатно до 1 000 000 рублей, далее — 10%
  • Внесение наличных — 1%
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Документы для открытия — паспорт, выписка из ЕГРИП, карточка с образцами подписей и печати, сведения о месте регистрации, лицензии

Тариф «Проще простого» подойдет предпринимателю с небольшими оборотами. При нечастых поступлениях на счет его обслуживание получится недорогим. МТС Банк быстро рассматривает заявки и резервирует реквизиты счета после подачи заявки. Предпринимателей, которые работают в торговле, заинтересуют недорогие эквайринг и онлайн-кассы.

Преимущества:

  • Реквизиты счета после подачи заявки
  • Бесплатные платежи и переводы
  • Скидки на покупку или аренду МТС Кассы
  • Недорогой валютный контроль

Недостатки:

  • Крупная комиссия за внешние поступления

5 место. Сбербанк, тариф «Легкий старт»

Сбербанк

  • Открытие счета — бесплатно
  • Ведение счета в месяц — бесплатно
  • Платежные поручения — 3 в месяц бесплатно, далее — 199 рублей
  • Переводы физлицам — бесплатно до 150 000 рублей, далее — 1-6:
  • Снятие наличных — 5-8%
  • Внесение наличных — 1%
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Документы для открытия — паспорт

Расчетный счет на этом тарифе подойдет предпринимателю с небольшими оборотами. Он бесплатно обслуживается, но взимает крупные комиссии за платежи. С другой стороны, Сбербанк предоставляет своим клиентам обширную экосистему продуктов для бизнеса — от кредитов и карт до лизинга и бухгалтерии. В ней предприниматель сможет найти все необходимые для себя услуги.

Преимущества:

  • Бесплатное обслуживание счета
  • Реквизиты счета после подачи заявки
  • Длительный операционный день
  • Разнообразные услуги для бизнеса

Недостатки:

  • Дорогие платежные поручения
  • Дорогое снятие наличных

6 место. Тинькофф, тариф «Простой»

Тинькофф

  • Открытие счета — бесплатно
  • Ведение счета в месяц — 490 рублей
  • Платежные поручения — первые 3 бесплатно, далее — 49 рублей
  • Переводы физлицам — бесплатно до 150 000 рублей на личную карту Тинькофф
  • Снятие наличных — 1,5-15% плюс 99 рублей
  • Внесение наличных — 0,15-0,3%, минимум 99-299 рублей
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Документы для открытия — паспорт, выписка из ЕГРИП, свидетельство о постановке на учет

Расчетный счет в Тинькофф подойдет как начинающему, так и активно работающему ИП. Он предлагает тариф с невысокими комиссиями за обслуживание, платежи и операции с наличными. Как и все услуги Тинькофф, счет открывается онлайн с выездом специалиста. Банк предусматривает все востребованные у предпринимателей услуги — от онлайн-бухгалтерии до бизнес-овердрафта.

Преимущества:

  • Помощь в регистрации бизнеса
  • Реквизиты счета после оформления заявки
  • Бесплатные корпоративные и зарплатные карты
  • До 2% годовых на остаток по счету
  • Бесплатная интернет-бухгалтерия

Недостатки:

  • Дорогие дополнительные опции
  • Возможны блокировки счета

7 место. Локо-Банк, тариф «Свой бизнес»

Локо-Банк

  • Открытие счета — бесплатно, в Челябинске, Белгороде и Тольятти — 1 500 рублей
  • Ведение счета в месяц — бесплатно
  • Платежные поручения — 89 рублей
  • Переводы физлицам — бесплатно до 150 000 рублей на личный счет, в других ситуациях — 2-15%
  • Снятие наличных — 3-15%, на з/п — 0,6%
  • Внесение наличных — 0,3%
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Документы для открытия — паспорт, свидетельство ИНН, лицензии

Этот тариф также подойдет предпринимателю с небольшими оборотами: он предлагает бесплатное обслуживание, но взимает крупную комиссию за платежи. Локо-Банк позволяет бесплатно выводить деньги на личный счет в нем же и вносить наличные в сети партнеров. Из дополнительных услуг для бизнеса можно отметить кредиты с быстрым оформлением и недорогой торговый эквайринг.

Преимущества:

  • Бесплатное обслуживание счета
  • Реквизиты после оформления заявки
  • Бесплатная бухгалтерия для ИП на УСН без сотрудников
  • Торговый эквайринг с низкой комиссией

Недостатки:

  • Дорогие платежные поручения
  • Дорогое открытие в некоторых регионах

8 место. Дело Банк, тариф «Выгодный старт»

Дело Банк

  • Открытие счета — бесплатно
  • Ведение счета в месяц — бесплатно
  • Платежные поручения — 87 рублей
  • Переводы физлицам — бесплатно до 150 000 рублей на личную карту, в других ситуациях — 1,5-10%
  • Снятие наличных — до 3%
  • Внесение наличных — бесплатно до 50 000 рублей, далее- 0,3%
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Документы для открытия — паспорт, лицензии, сведения о деловой репутации и финансовая отчетность (по требованию)

Дело Банк — проект СКБ-Банка, предоставляющий услуги для малого бизнеса. Тариф «Выгодный старт» рассчитан на недавно открывшихся ИП — бесплатное обслуживание поможет им сэкономить. Банк предоставляет малому бизнесу все востребованные услуги — эквайринг, зарплатные карты, интернет-бухгалтерию и другие. Счет открывается без визита в банк.

Преимущества:

  • Бесплатное обслуживание счета
  • Реквизиты после оформления заявки
  • Бесплатные корпоративные и личные карты
  • Встроенная онлайн-бухгалтерия
  • Недорогой валютный контроль

Недостатки:

  • Дорогие платежные поручения
  • Снятие наличных — только по корпоративной карте

9 место. Банк Сфера, тариф «

Сфера

  • Открытие счета — бесплатно
  • Ведение счета в месяц — бесплатно
  • Платежные поручения — 90 рублей
  • Переводы физлицам — бесплатно до 100 000 рублей, далее — 1-10%
  • Снятие наличных — бесплатно до 50 000 рублей, далее — 2,5-20%
  • Внесение наличных — бесплатно
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Документы для открытия — паспорт, СНИЛС

Банк Сфера, работающий на базе БКС, предлагает начинающим предпринимателям расчетный счет с бесплатным обслуживанием и недорогими дополнительными услугами. Счет открывается онлайн с выездом специалиста к клиенту. Клиент Сферы может подключить торговый эквайринг и установить онлайн-кассу, воспользоваться онлайн-бухгалтерией или взять гарантию.

Преимущества:

  • Помощь в регистрации бизнеса
  • Бесплатное обслуживание счета
  • Бесплатная электронная подпись при открытии счета
  • Встроенная интернет-бухгалтерия
  • Недорогой эквайринг и онлайн-кассы

Недостатки:

  • Дорогие платежные поручения
  • Дорогие переводы физлицам

10 место. Веста Банк, тариф «Стартап»

Веста Банк

  • Открытие счета — бесплатно
  • Ведение счета в месяц — бесплатно
  • Платежные поручения — 89 рублей
  • Переводы физлицам — бесплатно до 300 000 рублей, далее — 5%
  • Снятие наличных — 1-10%
  • Внесение наличных — 0,2%, минимум 50 рублей
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Документы для открытия — паспорт, лицензии

Веста Банк предлагает расчетные счета с быстрым открытием и проведением операций, но берет достаточно высокие комиссии. Счет оформляется онлайн с выездом специалиста к клиенту. Банк предоставляет базовый набор услуг для малого бизнеса — эквайринг, валютный контроль, зарплатный проект и другие. Также банк предусматривает отдельный пакет услуг для самозанятых.

Преимущества:

  • Бесплатное обслуживание счета
  • Эффективная служба поддержки
  • Быстрое оформление валютных сделок
  • Пакеты услуг для зарплатных клиентов

Недостатки:

  • Дорогие платежные поручение

Вопросы и ответы

Обязательно ли ИП открывать расчетный счет?

В отличие от юридических лиц, индивидуальные предприниматели имеют право работать без расчетного, счета. Однако, счет позволит более тщательно контролировать средства бизнеса и проводить расчеты с меньшими ограничениями.

Сколько расчетных счетов может иметь предприниматель?

ИП имеет право открыть любое количество счетов в любых банках. При этом учтите, что наличие большого количество счетов, особенно с небольшими оборотами, может вызвать подозрение у налоговой службы и привести к блокировке.

В какой валюте может быть открыт счет?

Большинство российских банков открывает основной счет в рублях, а дополнительные — в рублях, долларах США и евро. Реже банки могут предлагать счета и в других валютах — например, в юанях или фунтах стерлингов. Обслуживание счетов может оплачиваться отдельно или быть включено в стоимость пакета услуг.

Может ли банк отказать в открытии счета?

Да, банк может отказать в открытии счета, если клиент неправильно заполнил заявку или подготовил неполный пакет документов. Поводом для отказа могут стать признаки подозрительной деятельности — например, несоответствие кодов ОКВЭД или задержки в уплате налогов.

Можно ли пользоваться расчетным счетом для оплаты личных расходов?

Нежелательно — все платежи по расчетному счету проходят как нужды бизнеса, они облагаются налогами и должны быть учтены в бухучете. Деньги для личных нужд лучше выводить на личный счет или карту — многие банки предусматривают для этого дополнительные опции.

Что такое эквайринг?

Это услуга, которая позволяет вам принимать банковские карты для оплаты ваших товаров и услуг. Эквайринг может предоставляться как офлайн (через терминалы), так и онлайн (через платежную форму на сайте). За платежи, проходящие через эквайринг, взимается комиссия. Также необходимо будет оплатить эквайринговое оборудование.

Для чего нужна интернет-бухгалтерия?

Этот сервис поможет вам автоматически вести бухгалтерский учет, рассчитывать налоги, заполнять и сдавать основные отчетности. Некоторые банки встраивают этот сервис в интернет-банк. Интернет-бухгалтерия может предоставляться бесплатно или за уплату комиссии.

Заключение

При выборе расчетного счета необходимо опираться на параметры вашего бизнеса — сферу деятельности, уровень выручки, схему налогообложения, наличие или отсутствие сотрудников, и другие. Правильно подобранный счет позволит вам проводить любые операции с минимальными переплатами. В первую очередь, обратите внимание на стоимость обслуживания счета, платежных поручений, переводов физлицам, внесения и выдачи наличных.

Условия тарифов для малого бизнеса в большинстве банков почти не отличаются. Как правило, они предусматривают недорогое или бесплатное обслуживание, вывод средств на личную карту, бесплатный интернет-банк и открытие с бронированием реквизитов. Чтобы выбрать подходящий вариант, учитывайте размеры отдельных комиссий и условия дополнительных услуг — корпоративных карт, эквайринга, гарантий и других.

Оцените статью:
УжасноПлохоНормальноХорошоОтлично (Пока оценок нет)
Загрузка...
Понравилась статья? Поделить с друзьями:
Добавить отзыв

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: