Ведение предпринимательской деятельности напрямую связано с различными расходами. Многие предприниматели, особенно начинающие, хотят сэкономить на их части — например, на расчетно-кассовом обслуживании. Здесь вы узнаете о том, в каких банках доступно бесплатное открытие расчетного счета.
Бесплатное открытие счета, в отличие от бесплатного обслуживания, встречается чаще. Многие банки готовы взять на себя стоимость процессов, связанных с оформлением нового счета. Подключение к интернет-сервисам, как правило, проводится и оплачивается отдельно. Также отдельно банк берет плату за выпуск электронных ключей, выдачу справок и некоторые другие операции. Иногда бесплатно открывается только первый счет в рублях — последующие рублевые и валютные счета уже требуют платы.
Содержание
Бесплатное открытие расчетного счета
Чтобы открыть расчетный счет бесплатно и заключить договор на выгодных условиях, следует выбрать банк, условия которого вам подойдут, и отправить заявку. Весь процесс выглядит следующим образом:
- Выберите банк с удобными условиями РКО
- Оставьте заявку в отделении или на сайте организации
- Подготовьте пакет документов
- Передайте документы в банк и дождитесь рассмотрения заявки
- Прочитайте содержание договора и подпишите его
После подачи заявки или подписания договора банк предоставит клиенту реквизиты р/с, которые не меняются после заключения соглашения.
Перечень документов, необходимых ИП или юридическому лицу для открытия счета, как правило, следующий:
- Карточка с подписями — заполняется лицами, которым будет открыт доступ к счетам
- Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
- Свидетельство о регистрации или выписка из ЕГРЮЛ (для ООО) или ЕГРИП (для ИП)
- Бухгалтерская отчетность или налоговая декларации (при необходимости)
- Учредительные документы ООО (устав, протокол или решение об учреждении)
- Паспорт предпринимателя или руководителя компании
- Лицензии или патенты (если они требуются для ведения деятельности)
- Сведения о деловой репутации
- Другие документы по требованию банка
При выборе банка стоит учесть:
- Комиссии за ведение счета, проведение платежей и операции наличных
- Наличие дополнительных услуг для бизнеса (кредиты, гарантии, эквайринг, корпоративные карты и другие) и условия их предоставления
- Наличие интернет-банка и мобильного приложения, их функциональность и стабильность
- Отзывы клиентов, упоминания в СМИ, рейтинги надежности
Бесплатно открыть расчетный счет можно во многих российских банков. Разные организация предлагают условия расчетно-кассового обслуживания, которые подойдут разным типам бизнеса.
Банки с бесплатным снятием наличных
Вывод денежных средств может производиться с помощью нескольких способов:
- Снятие через чековую книжку с отведенным трехдневным сроком на обработку заявки, а также начисление и списывание НДС. Процедура подтверждается выписками. Сейчас метод практически не используется.
- Снятие денег в кассе. Здесь нужно предварительно оформить заявку, чтобы банк смог подготовить всю сумму. За операцию взимается комиссия, которая обычно зависит от суммы снятия в день или месяц
- Снятие денег с помощью cash-карты, которая привязана к расчетному счету. Она позволяет снять средства в банкомате с расчетного счта как со счета дебетовой карты. Комиссия при этом становится ниже, но увеличиваются лимиты на операцию
- Вывод с помощью личного счета собственника бизнеса или его родственников. Физическому лицу при этом нужно будет оплатить 13% НДФЛ по требованию налоговой службы
Среди перечисленных методов наиболее выгодным станет снятие с помощью корпоративной карты. Карту можно открыть вместе со счетом или заказать уже позже. Снимать деньги с нее можно в любом банкомате банка, в котором открыт счет, реже — в банкоматах партнеров.
Тарифы на снятие наличных ограничены суммой перевода, в случае превышения изымается комиссия. Условия крупных банков позволяют вывести 100-150 тыс. рублей в день. Маленькие переводят ежемесячно до 250 тыс. руб. Превышение суммы на рубль облагается комиссией.
Предоставить расчетный счет с бесплатным снятием наличных могут несколько учреждений. Лучшими вариантами являются:
Точка
Данное учреждение – это часть мультибанковского проекта ФК Открытие и Киви Банка, с подтверждающей лицензией и процессингом карт. Организация имеет свой интернет-банкинг, приложение для мобильного и техническую поддержку, работает с индивидуальными предпринимателями и крупными организациями дистанционно. Главный принцип заведения — это отсутствие офиса и очереди, относится к мультибанковскому сервису. Подобные условия разрешают хранить средства в «Открытии», но при этом продолжать получать расчетно-кассовые операции по тарифу «Точки».
Она позволяет:
- Забронировать счет с использованием Интернета, получить доступ к нему по истечению пять минут
- Обсудить с представителем банка условия встречи для заключения договора
- Воспользоваться оповещением гос. Органов для отправки нового р/с
- Запросить пересылку банковских документов через электронную почту
- Оповещать клиентскую базу о переводе
- Доступна смена тарифного плана
Безлимитные услуги предусматривают:
- Оплату бюджета, госфондов
- Перечисление заработной платы на пластиковую карту Рокетбанка
- Выпусе корпоративных карт
- Беспроцентное снятие наличных в банках Открытия
Тариф «Минимальный» в банке «Точка» не облагают комиссией услуги по обслуживанию, переводам, снятию наличных. Поступление средств до 300 тыс. предусматривает снятие 1% комиссии.
Промсвязьбанк
Крупный банк с государственным участием, который регулярно работает над улучшением тарифов, открывает новые банкоматы и терминалы. Имеет несколько банков-партнеров, что позволяет клиенту воспользоваться услугой на условиях Промсвязьбанка.
Банки-партнеры:
- Альфа-Банк
- АВБ
- «Первобанк»
- Россельхозбанк
- «Возрождение»
Достаточно выгодным является пакет «Бизнес Старт» предоставляющий услугу бесплатного открытия, ведения, закрытия расчетного счета. Не оплачивается подготовка выписок. Внесение наличных до 30 тыс. – 0%, свыше – 1% комиссии. Снятие до 200 тыс. — 5% комиссии.
Следует отметить, что для вывода денежных средств без комиссии можно воспользоваться банкоматом Промсвязьбанка, а также услугами банков-партнеров, которые также не берут плату за предоставленные услуги.
Банки, предлагающие бесплатное РКО
На российском рынке представлено множество различных вариантов расчетно-кассового обслуживания. Среди учреждений, предлагающих бесплатное РКО, есть несколько крупных банков. Далее вы узнаете об их условиях:
Альфа-Банк
Предлагает выгодные условия в пакете 1%. Он предусматривает безлимитное открытие счета, не снимается процент за движение средств, СМС-оповещение, подготовку выписок, закрытие счета. Предусмотрено отсутствие абонентской платы — вместо этого нужно платить 1% комиссии от входящих поступлений. Интернет-банкинг предоставляется бесплатно. Снятие средств через кассу до 200 тыс. р. — 0%, свыше — 11%.
УБРиР
Наиболее выгодными условиями обладает тариф «Эконом». Открытие и закрытие счета является бесплатным, ведение стоит 890 р. в месяц. Подключение Интернет-банкинга также бесплатно. Переводы до 300 тыс. р. – 0%.
Промсвязьбанк
Один из самых крупных банков в стране, участвует в госпрограмме поддержки малого бизнеса.
По тарифу«Бизнес Старт» предусмотрено отсутствие платы за открытие и ведение счета, подготовку выписок, электронные переводы в свой банк. СМС оповещение стоит 99 р./мес., внесение наличных до 30 тыс. р. – 0%, вывод до 200 тыс. – 5%.
Тинькофф
Крупный банк, работающий без офисов. Популярен у частных клиентов и малого бизнеса. На тарифе «Простой» открытие счета бесплатно, ведение – 490 р./мес. Предусмотрено начисление 4% годовых на остаток. Выписки стоят 290 р., электронные переводы — 49 р. Бесплатны сообщения и Интернет-банкинг. Внесение наличных стоит от 0 до 0,15%, выдача наличных до 400 тыс. руб. – 1,5%.
МодульБанк
Модульбанк специализируется на продуктах для малого бизнеса. Тариф «Стартовый» от него относится к самым выгодным. Для открытия, ведения, закрытия, переводов, предусмотрено снятие комиссии 0 руб. Внесение наличных стоит от 0 до 0,5 руб. Снятие до 100 тыс. руб. – 2,5 %.
Эксперт Банк
Для начинающих предпринимателей этот омский банк предлагает тариф «Экономный Онлайн». Здесь действует бесплатное открытие и обслуживание счета. За вывод средств до 100 тыс. руб. взимается комиссия 1%, за пополнение счета — 1%.
ФорБанк
Этот банк предлагает малому бизнесу тариф «Начальный». По нему возможно бесплатное обслуживание счета и начисление процентов на остаток от 4% годовых. При оформлении счета банк бесплатно зарезервирует для вас реквизиты.
ДелоБанк
Проект екатеринбургского СКБ-Банка, рассчитанный на малый бизнес. Тариф «Выгодный старт» не имеет ежемесячной платы за обслуживание, платежи по нему стоят 89 руб., внесение наличных до 50 тыс. руб. Организация позволяет бесплатно провести 2-3 операции.
Веста Банк
На тарифе «Стартап» в Веста Банке доступно бесплатное открытие и обслуживание счета. Стоимость СМС-уведомлений составляет 49 руб./мес. Внесение наличных стоит 0,2 % от суммы. Снятие наличных стоит от 1%.
Сфера (БКС Банк)
Еще один банковский проект, предлагающий РКО для начинающих предпринимателей. Пакет «S» от Сферы предлагает бесплатное и обслуживание, платежи по нему стоят 90 р.. Ежемесячное снятие до 100 тыс. руб. потребует уплаты комиссии 1,5 % от суммы.
Райффайзенбанк
На тарифе «Старт» отсутствует комиссия за открытие счета, обслуживание стоит 490 рублей в месяц. За внесение наличных банк берет комиссию 0,25 %, за снятие до 500 тыс. руб. — 2,5%. Эти условия делают данный пакет привлекательным.
ВТБ
Во всех предложениях предусмотрено отсутствие платы за открытие счета, использование мобильного банка, СМС-оповещение. Снятие наличных до 600 тыс. руб бесплатно. Превышение данного показателя потребует уплаты комиссии 1%.
Гута Банк
Сотрудничает со многими предприятиями, предоставляет услуги кредитования, эквайринг, зарплатные проекты. Предусматривает бесплатное открытие счета. Комиссия за прием наличных составляет 0,15%, за вывод средств на заработную плату — 0,4%, за снятие наличных до 200 тыс. – 1%, до 500 тыс. – 2%.
Вопрос – ответ
Сколько времени уходит на открытие расчетного счета?
В среднем банк рассматривает заявку в течение 3-5 рабочих дней. Но часто случается, что клиент получает подтверждение на открытие р/с в течение 1 дня.
Сколько счетов можно открывать одной компании?
Согласно действующему законодательству РФ, никаких ограничений по данному вопросу не существует. Можно регистрировать одновременно несколько счетов, как в рублях, так и в иностранной валюте, в разных банках.
Производятся ли финансовые выплаты с р/с при его блокировании?
Подобные ситуации требуют немедленного вмешательства со стороны владельца счета. Выплата зарплаты, налогов и различных обязательных платежей доступны даже в период заморозки р/с.
Что делать со счетом, если у банка отозвали лицензию?
Следует немедленно перенаправить поступающие финансы на другой счет до прояснения ситуации. После этого необходимо подготовить требование кредитора и направить его в банк. Система страхования вкладов не действует на счета для бизнеса, поэтому вопрос о возврате денег будет решаться только через суд.
Где можно узнать номер р/счета?
Его указывают в договоре, который передается клиенту после подписания соглашения или озвучивается банковским сотрудником в период заключения сделки. Также его можно уточнить в интернет-банке
Что следует учесть при снятии или внесении наличных средств?
Нужно сохранить все чеки о внесении и снятии средствна случай разбирательств с налоговой инспекцией. Рекомендуется хранить эти документы не менее 4 лет.
(11 оценок, среднее: 4,45 из 5)
Загрузка...
