Где лучше оформить кредит в Москве — 10 самых выгодных предложений

В Москве работает большое количество банков, многие из которых предлагают потребительские кредиты гражданам РФ. Мы изучили их предложения и нашли компании, которые предлагают самые выгодные условия. Из большого списка банков мы выбрали несколько организаций, предложения которых попали в наш рейтинг лучших кредитов в Москве.

В наш рейтинг попали 10 предложений от 8 крупных и средних банков. При выборе мы учитывали все основные условия — сумы, сроки и процентные ставки , требования к заемщикам, скорость оформления, наличие залога, поручительства и страховки, способ получения и другие. Рейтинг поможет вам выбрать кредит с наиболее привлекательными условиями и быстрым оформлением.

Тинькофф (Наличными)

Кредит наличными от Тинькофф
Как и все продукты Тинькофф, кредит наличными оформляется здесь без посещения отделений. Вам нужно будет только заполнить онлайн-заявку на сайте банка и подписать договор у выездного специалиста. Кредит вы получите на бесплатную карту банка, с помощью которой вы сможете потратить его или снять в банкомате. Кредит не требует обеспечения или страховки.

Сумма От 50 000 до 2 000 000 рублей
Срок От 3 до 36 месяцев
Процентная ставка От 12% до 25,9% годовых
Возраст От 18 до 75 лет
Стаж Не требуется
Документы Паспорт
Решение В течение дня

Плюсы:

  • Не требуется оформление страховки
  • Не требуется подтверждение дохода
  • Быстрое оформление с выездом специалиста

Минусы:

  • Крупные штрафы за просрочку
  • Большой разброс процентных ставок

Вывод:

Один из самых удобных кредитов по нашему мнению. Он быстро оформляется, предлагает достаточно комфортные условия и выдается без посещения банка. Для получения кредита не нужно подтверждать доход или оформлять страховку.

Хоум Кредит (Наличные)

Кредит наличными от Хоум Кредит Банка
Этот банк специализируется на кредитах для физических лиц и является одним из лидеров в этой сфере среди российских банков. Кредит наличными в этом банке быстро оформляется по паспорту и справке о доходах, и предлагает низкую ставку без залога, поручителей и страховки. Однако, для его получения может потребоваться хорошая кредитная история.

Сумма От 10 000 до 1 000 000 рублей
Срок От 12 до 60 месяцев
Процентная ставка От 7,9% до 24,8% годовых
Возраст От 18 до 70 месяцев
Стаж От 3 месяцев на последнем месте
Документы Паспорт, справка о доходах
Решение В течение дня

Плюсы:

  • Моментальное рассмотрение заявки
  • Не требуется обеспечение и страховка
  • Подтверждение дохода альтернативными способами

Минусы:

  • Большой разброс процентных ставок
  • Требуется положительная кредитная история

Вывод:

Удобный кредит наличными в крупном и достаточно стабильном банке. Из преимуществ — достаточно низкие процентные ставки, моментальное рассмотрение заявки и лояльные требования к заемщикам. Однако, его не получится взять тем, у кого есть проблемы с кредитной историей.

Газпромбанк (Легкий)

Легкий кредит от Газпромбанка
Этот крупный банк, признанный Центробанком системно значимым, предлагает кредит на достаточно комфортных условиях. Здесь можно получить крупную сумму наличными на срок до семи лет без залога и поручителей. Кредит можно погашать аннуитетными или дифференцированными платежами. Однако, банк увеличит ставку, если отказаться от страховки.

Сумма От 50 000 до 3 000 000 рублей
Срок От 13 до 84 месяцев
Процентная ставка От 9,5% годовых
Возраст От 20 до 70 лет
Стаж От 6 месяцев на последнем месте
Документы Паспорт, СНИЛС, справка о доходах
Решение В течение дня

Плюсы:

  • Низкие процентные ставки
  • Можно выбрать схему погашения долга
  • Крупная сумма без залога и поручителей

Минусы:

  • Повышение ставки при отказе от страховки
  • Максимальный срок — только для зарплатных клиентов

Вывод:

Кредит с достаточно простыми условиями и низкой процентной ставкой, который доступен почти любым заемщикам. Газпромбанк быстро рассматривает заявки, предъявляет доступные требования и позволяет подтвердить доход справкой по форме банка, но повышает ставку при отказе от страховки.

ОТП Банк (Потребительский наличными)

Потребительский кредит наличными ОТП Банка
Надежный банк из Восточной Европы, который специализируется на кредитных продуктах. Предлагает кредит наличными на достаточно гибких условиях для разных категорий клиентов, в том числе предпринимателей и пенсионеров. От типа клиента зависят итоговые условия кредитования. Банк быстро рассматривает заявки и позволяет подтвердить доход большим количеством способов.

Сумма От 15 000 до 4 000 000 рублей
Срок От 12 до 60 месяцев
Процентная ставка От 11,5% до 20,1% годовых
Возраст От 21 до 69 лет
Стаж От 3 месяцев на последнем месте
Документы Паспорт, второй документ, СНИЛС, ИНН, трудовая книжка, справка о доходах или о начислении пенсии
Решение В течение дня

Плюсы:

  • Моментальное рассмотрение заявки
  • Крупная сумма без обеспечения и страховки
  • Кредит доступен пенсионерам и ИП

Минусы:

  • Большой разброс процентных ставок
  • Сумма от 1 000 000 рублей — только зарплатным клиентам

Вывод:

Кредит на крупную сумму, который быстро оформляется и не требует залога, поручительства и страховки. ОТП принимают заявки от ИП, нотариусов и адвокатов — сюда могут обратиться предприниматели, которым отказывают в потребительских кредитах другие банки. При этом самые выгодные условия здесь доступны только зарплатным клиентам.

Восточный Банк (Наличными)

Кредит наличными от Восточного Банка
В Восточном Банке также можно оформить кредит наличными без обеспечения и страховки. Такой кредит быстро оформляется — решение по заявке вы получите в течение дня. Для получения кредита необходим минимальный доход от 50 000 рублей. К заемщикам младше 26 лет предъявляются более строгие требования.

Сумма От 150 000 до 3 000 000 рублей
Срок От 37 до 60 месяцев
Процентная ставка От 7,9% до 24,8% годовых
Возраст От 21 до 70 лет
Стаж От 3 месяцев на последнем месте
Документы Паспорт, второй документ, СНИЛС, справка о доходах
Решение В течение дня

Плюсы:

  • Крупная сумма без обеспечения и страховки
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка
  • Быстрое рассмотрение заявки

Минусы:

  • Ограничения для заемщиков младше 26 лет
  • Большой разброс процентных ставок
  • Необходимо оплатить выпуск карты

Вывод:

Кредит с вполне комфортными условиями для любых заемщиков. Он быстро оформляется и не требует залога или поручителей, но если клиент младше 26 лет, то он должен иметь более длительный стаж и не может оформить онлайн-заявку. Выпуск карты, на которую выдается кредит, оплачивается отдельно.

Альфа-Банк (Наличными)

Кредит наличными в Альфа-Банке
Один из крупнейших частных банков в стране позволяет получить в кредит сумму до 5 000 000 рублей без залога и поручителей. Кредит быстро оформляется, выдается наличными и не требует большого пакета документов. Для его получения потребуется предоставить справку о доходах — 2-НДФЛ или по форме банка. Ставка по кредиту увеличится, если отказаться от страховки.

Сумма От 50 000 до 5 000 000 рублей
Срок От 12 до 60 месяцев
Процентная ставка От 9,9% до 18,99% годовых
Возраст От 21 года
Стаж От 3 месяцев на последнем месте
Документы Паспорт, второй документ, дополнительный документ, справка о доходах
Решение 1-2 рабочих дня

Плюсы:

  • Крупная сумма без залога и поручителей
  • Можно выбрать дату ежемесячного платежа
  • Можно оформить без подтверждения дохода

Минусы:

  • Увеличение ставки при отказе от страховки
  • Большой разброс процентных ставок

Вывод:

В Альфа-Банке можно быстро получить кредит на крупную сумму без обеспечения и с небольшим пакетом документов. Условия во многом зависят от категории заемщика: зарплатным и постоянным клиентам предлагаются более выгодные ставки. небольшую сумму можно оформить в кредит без подтверждения дохода.

УБРиР (Рефинансирование)

Рефинансирование кредита в УБРиР
Если вы хотите рефинансировать уже имеющиеся кредиты, то вам подойдет этот крупный уральский банк. В нем можно объединить в один любое количество потребительских кредитов на общую сумму до 1 500 000 рублей. Рефинансирование в УБРиР быстро оформляется по паспорту и справке о доходах. Страхование здоровья и трудоспособности для его получения не нужно.

Сумма От 100 000 до 1 500 000 рублей
Срок От 24 до 84 месяцев
Процентная ставка От 8,5% до 21,5% годовых
Возраст От 19 до 75 лет
Стаж От 3 месяцев на последнем месте
Документы Паспорт, справка о доходах
Решение В течение дня

Плюсы:

  • Число рефинансируемых долгов не ограничено
  • Не требуется обеспечение и страховка
  • Кредит выдается ИП

Минусы:

  • Действует только на кредиты наличными
  • Большой разброс процентных ставок

Вывод:

В УБРиР можно быстро рефинансировать один или несколько кредитов в любых банков и получить дополнительную сумму на любые цели. Кредит достаточно быстро оформляется, банк при этом не предъявляет строгих требований к заемщику и его долгам. Но если вы хотите рефинансировать автокредит или ипотеку, то УБРиР вам не подойдет.

Ренессанс Кредит (Для клиентов банка)

Кредит для клиентов банка от Ренессанс Кредита
Этот банк, как и Хоум Кредит, делает упор на потребительское кредитование. Если вы уже пользовались услугами Ренессанс Кредита — например, брали экспресс-кредит на покупки в магазине — то вы сможете взять здесь небольшую сумму под низкий процент без обеспечения и страховки. Условия кредита зависят от документов, которые вы предоставите. Для оформления может быть достаточно только паспорта, но при подаче дополнительных документов можно получить увеличенную сумму или сниженную ставку.

Сумма От 10 000 до 300 000 рублей
Срок От 24 до 60 месяцев
Процентная ставка От 10,5% до 23,1% годовых
Возраст От 24 до 70 лет
Стаж От 3 месяцев на последнем месте
Документы Паспорт, второй документ, справка о доходах, трудовая книжка
Решение В течение дня

Плюсы:

  • Можно оформить по двум документам
  • Не требуется оформление страховки
  • Моментальное рассмотрение заявки

Минусы:

  • Условия зависят от предоставляемых документов
  • Требуется положительная кредитная история

Вывод:

Кредит с простыми условиями для заемщиков Ренессанс Кредита. Для его оформления достаточно только паспорта, но для получения сниженной ставки стоит предоставить справку о доходах. Как и в Хоум Кредите, для оформления кредита наличными здесь нужна хорошая кредитная история, поэтому некоторым заемщикам это предложение не подойдет.

Пойдем! (Рули ставкой!)

Кредит Рули ставкой от банка Пойдем
Интересное предложение от небольшого банка родом из Новосибирска. Изначально оно выдается под крупный процент, но, если погашать долг без просрочек, то банк будет постепенно снижать ставку. Кредит в этом банке быстро оформляется и предлагает небольшую сумму на короткий срок — его можно рассмотреть как альтернативу микрозайму до зарплаты для тех, кому срочно нужны деньги в кредит. К заемщику при этом предъявляются простые требования.

Сумма От 100 000 до 200 000 рублей
Срок 11 месяцев
Процентная ставка От 8% до 30% годовых
Возраст От 22 до 75 лет
Стаж Общий от 1 года на последнем месте от 3 месяцев
Документы Паспорт, второй документ, справка о доходах
Решение В течение дня

Плюсы:

  • Не требуется оформление страховки
  • Моментальное рассмотрение заявки
  • Кредит доступен пенсионерам

Минусы:

  • Небольшие суммы и сроки
  • Высокая ставка на начало срока кредита

Вывод:

Из-за небольших сумм, короткого срока и высоких процентов предложение от банка Пойдем! подойдет не всем. Однако, этот кредит очень быстро оформляется и не требует большого пакета документов. Банк поощряет добросовестных заемщиков и снижает процентные ставки при погашении долга без просрочек.

Совкомбанк (Денежный кредит)

Денежный кредит от Совкомбанка
Крупный банк с большой сетью отделений, ставший популярным после выпуска карты рассрочки Халва. За кредитами наличными сюда обращаются реже. Денежный кредит от Совкомбанка, как и предыдущее предложение, отличается небольшой суммой и коротким сроком, но процентная ставка у него ниже. Банк охотно работает с пенсионерами — получить кредит в нем можно в возрасте до 85 лет.

Сумма 100 000 рублей
Срок 12 месяцев
Процентная ставка От 8,9% до 13,9% годовых
Возраст От 20 до 85 лет
Стаж От 4 месяцев на последнем месте
Документы Паспорт, второй документ, трудовая книжка, справка 2-НДФЛ, пенсионное удостоверение
Решение До 5 рабочих дней

Плюсы:

  • Не требуется оформление страховки
  • Кредит доступен пенсионерам
  • Снижение ставки при подтверждении цели кредита

Минусы:

  • Небольшие сумма и срок
  • Подтверждение дохода — только справкой 2-НДФЛ
  • Долгое рассмотрение заявки

Вывод:

Еще один кредит, который можно оформить, если требуется небольшая сумма. Из преимуществ — снижение ставки при подтверждении цели кредита и доступность для пенсионеров (в первую очередь — работающих). Из недостатков — долгое рассмотрение заявки и отсутствие альтернативных способов подтверждения дохода.

Ответы на популярные вопросы о кредитах

Чем аннуитетные платежи отличаются от дифференцированных?

При аннуитетных платежах кредит погашается равными частями в течение срока. При дифференцированных размер каждого последующего платежа уменьшается. Банки обычно используют аннуитетную схему, но иногда позволяют заемщику выбрать вариант расчета платежей.

Можно ли погасить кредит досрочно?

Порядок досрочного погашения — полного или частичного — устанавливается конкретным банком и прописывается в договоре. Обычно, чтобы погасить кредит досрочно, нужно заранее направить в банк соответствующее заявление и подготовить требуемую сумму.

Почему ставка по кредиту, которую мне одобрили, больше, чем в рекламе?

В рекламе указываются минимальные процентные ставки — получить их, как правило, очень сложно. Оформить кредит по минимальной ставке могут только постоянные клиенты по спецпредложению, либо заемщики с достаточно высоким доходом и хорошей кредитной историей. Для остальных категорий клиентов ставки обычно ближе к максимальным.

Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредита?

Банки часто не дают отказаться от личного или имущественного страхования — при попытке сделать это они ухудшают условия или отказывают в кредите без объяснения причин. Однако, вы имеете право в течение 14 дней после оформления полиса расторгнуть его и вернуть часть потраченных на него средств. Исключение — страхование залога: оно обязательно по закону.

Что грозит тем, кто не погашает кредиты вовремя?

При возникновении просрочки банк взимает штраф или неустойку — это может быть фиксированная сумма или доля от просроченной задолженности. Размеры штрафов и порядок их уплаты прописаны в кредитном договоре. Также он сообщает о нарушении в бюро кредитных историй.