Лучший банк для ИП в 2020 году

Многие российские банки предлагают расчетные счета для представителей малого бизнеса, в том числе для ИП. Они отличаются условиями расчетно-кассового обслуживания, дополнительными услугами, надежностью и другими параметрами. Выбрать наиболее выгодный банк для ведения своего дела может быть сложно.

В этой статье вы узнаете, нужен ли расчетный счет индивидуальному предпринимателю, как его открыть и у каких банков есть выгодные предложения для ИП. Здесь вы найдете краткий обзор и сравнение лучших предложений от популярных кредитных организаций.

ТОП-10 лучших банков для ИП в 2020 году

Мы изучили предложения по расчетно-кассовому обслуживанию для малого бизнеса от крупных российских банков. Из доступных вариантов мы отобрали 10 наиболее примечательных тарифов от надежных организаций. Из нашего рейтинга вы узнаете подробнее о том, где индивидуальному предпринимателю стоит открыть счет.

1 место. Точка Банк, тариф «Ноль»

Точка Банк

  • Открытие счета — бесплатно
  • Ведение счета в месяц — бесплатно
  • Платежные поручения — бесплатно
  • Переводы физлицам — бесплатно до 150 000 рублей
  • Снятие наличных — 350 рублей за каждые 10 000 рублей
  • Внесение наличных — 80 рублей за каждые 10 000 рублей
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Документы для открытия — паспорт, СНИЛС, финансовая отчетность (по требованию)

«Тот самый лучший банк для предпринимателей» предлагает комфортный тариф для ИП с небольшими оборотами. Банк быстро проводит операции по счету и взимает невысокие комиссии за них. Счет открывается полностью онлайн, для подписания договора к вам приедет выездной специалист. Клиентам Точки доступны разнообразные услуги — от эквайринга и зарплатных карт до фактоинга и гарантий.

Плюсы и минусы
Бесплатная регистрация ИП
Реквизиты счета после подачи заявки
Недорогое обслуживание и платежи
Разнообразные услуги для бизнеса
Сложно внести и снять наличные

2 место. Модульбанк, тариф «Оптимальный»

Модульбанк

  • Открытие счета — бесплатно, предоплата «навсегда» — 9 900 рублей
  • Ведение счета в месяц — 690 рублей, при предоплате «навсегда» — бесплатно
  • Платежные поручения — 19 рублей
  • Переводы физлицам — до 5%, минимум 19 рублей
  • Снятие наличных — бесплатно до 50 000 рублей, далее — 2,5-6%
  • Внесение наличных — бесплатно
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Документы для открытия — паспорт, финансовая отчетность (по требованию)

Модульбанк предлагает индивидуальным предпринимателям тариф с недорогими платежами и большим количеством дополнительных опций — эквайрингом, валютным контролем, бухгалтерией и другими. Как и Точка, он обслуживает клиентов через электронные сервисы и выездных специалистов. При открытии счета банк бесплатно выпустит корпоративную карту, с помощью которой можно вносить и снимать наличные в большом количестве точек.

Плюсы и минусы
Бесплатное обслуживание при предоплате
Реквизиты счета после подачи заявки
До 3% годовых на остаток по счету
Торговый эквайринг и онлайн-кассы
Собственная интернет-бухгалтерия
Банк присутствует не во всех регионах
Дорогие дополнительные опции

3 место. Промсвязьбанк, тариф «Бизнес Старт»

Промсвязьбанк

  • Открытие счета — бесплатно
  • Ведение счета в месяц — бесплатно
  • Платежные поручения — 3 в месяц бесплатно, далее — 100 рублей
  • Переводы физлицам — бесплатно до 150 000 рублей в месяц, далее — 1,5-10%
  • Снятие наличных — 3-11%, на з/п — 0,5%
  • Внесение наличных — бесплатно
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Документы для открытия — паспорт, выписка из ЕГРИП, карточка с образцами подписей и печати, сведения о деловой репутации

Крупный банк с государственным участием предлагает начинающим предпринимателям тариф с бесплатным обслуживанием и низкими комиссиями за операции с наличными. Счет можно открыть как в отделении банка, так и с выездом специалиста. Клиентам Промсвязьбанка доступны кредиты, эквайринг, зарплатные карты и другие необходимые услуги.

Плюсы и минусы
Бесплатное обслуживание счета
Онлайн-кредит после открытия счета
Бесплатное пополнение в банкоматах ПСБ
Недорогой торговый эквайринг
Дорогие платежные поручения
Дорогой зарплатный проект

4 место. МТС Банк, тариф «Проще простого»

МТС Банк

  • Открытие счета — бесплатно
  • Ведение счета в месяц — 1% со всех поступлений на счет
  • Платежные поручения — бесплатно
  • Переводы физлицам — бесплатно до 1 000 000 рублей, далее — 10%
  • Снятие наличных — бесплатно до 1 000 000 рублей, далее — 10%
  • Внесение наличных — 1%
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Документы для открытия — паспорт, выписка из ЕГРИП, карточка с образцами подписей и печати, сведения о месте регистрации, лицензии

Тариф «Проще простого» подойдет предпринимателю с небольшими оборотами. При нечастых поступлениях на счет его обслуживание получится недорогим. МТС Банк быстро рассматривает заявки и резервирует реквизиты счета после подачи заявки. Предпринимателей, которые работают в торговле, заинтересуют недорогие эквайринг и онлайн-кассы.

Плюсы и минусы
Реквизиты счета после подачи заявки
Бесплатные платежи и переводы
Скидки на покупку или аренду МТС Кассы
Недорогой валютный контроль
Крупная комиссия за внешние поступления

5 место. Сбербанк, тариф «Легкий старт»

Сбербанк

  • Открытие счета — бесплатно
  • Ведение счета в месяц — бесплатно
  • Платежные поручения — 3 в месяц бесплатно, далее — 199 рублей
  • Переводы физлицам — бесплатно до 150 000 рублей, далее — 1-6%
  • Снятие наличных — 5-8%
  • Внесение наличных — 1%
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Документы для открытия — паспорт

Расчетный счет на этом тарифе подойдет предпринимателю с небольшими оборотами. Он бесплатно обслуживается, но взимает крупные комиссии за платежи. С другой стороны, Сбербанк предоставляет своим клиентам обширную экосистему продуктов для бизнеса — от кредитов и карт до лизинга и бухгалтерии. В ней предприниматель сможет найти все необходимые для себя услуги.

Плюсы и минусы
Бесплатное обслуживание счета
Реквизиты счета после подачи заявки
Длительный операционный день
Разнообразные услуги для бизнеса
Дорогие платежные поручения
Дорогое снятие наличных

6 место. Тинькофф, тариф «Простой»

Тинькофф

  • Открытие счета — бесплатно
  • Ведение счета в месяц — 490 рублей
  • Платежные поручения — первые 3 бесплатно, далее — 49 рублей
  • Переводы физлицам — бесплатно до 150 000 рублей на личную карту Тинькофф
  • Снятие наличных — 1,5-15% плюс 99 рублей
  • Внесение наличных — 0,15-0,3%, минимум 99-299 рублей
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Документы для открытия — паспорт, выписка из ЕГРИП, свидетельство о постановке на учет

Расчетный счет в Тинькофф подойдет как начинающему, так и активно работающему ИП. Он предлагает тариф с невысокими комиссиями за обслуживание, платежи и операции с наличными. Как и все услуги Тинькофф, счет открывается онлайн с выездом специалиста. Банк предусматривает все востребованные у предпринимателей услуги — от онлайн-бухгалтерии до бизнес-овердрафта.

Плюсы и минусы
Помощь в регистрации бизнеса
Реквизиты счета после оформления заявки
Бесплатные корпоративные и зарплатные карты
До 2% годовых на остаток по счету
Бесплатная интернет-бухгалтерия
Дорогие дополнительные опции
Возможны блокировки счета

7 место. Локо-Банк, тариф «Свой бизнес»

Локо-Банк

  • Открытие счета — бесплатно, в Челябинске, Белгороде и Тольятти — 1 500 рублей
  • Ведение счета в месяц — бесплатно
  • Платежные поручения — 89 рублей
  • Переводы физлицам — бесплатно до 150 000 рублей на личный счет, в других ситуациях — 2-15%
  • Снятие наличных — 3-15%, на з/п — 0,6%
  • Внесение наличных — 0,3%
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Документы для открытия — паспорт, свидетельство ИНН, лицензии

Этот тариф также подойдет предпринимателю с небольшими оборотами: он предлагает бесплатное обслуживание, но взимает крупную комиссию за платежи. Локо-Банк позволяет бесплатно выводить деньги на личный счет в нем же и вносить наличные в сети партнеров. Из дополнительных услуг для бизнеса можно отметить кредиты с быстрым оформлением и недорогой торговый эквайринг.

Плюсы и минусы
Бесплатное обслуживание счета
Реквизиты после оформления заявки
Бесплатная бухгалтерия для ИП на УСН без сотрудников
Торговый эквайринг с низкой комиссией
Дорогие платежные поручения
Дорогое открытие в некоторых регионах

8 место. Дело Банк, тариф «Выгодный старт»

Дело Банк

  • Открытие счета — бесплатно
  • Ведение счета в месяц — бесплатно
  • Платежные поручения — 89 рублей
  • Переводы физлицам — бесплатно до 150 000 рублей на личную карту, в других ситуациях — 1,5-10%
  • Снятие наличных — до 3,3%
  • Внесение наличных — бесплатно до 50 000 рублей, далее- 0,3%
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Документы для открытия — паспорт, лицензии, сведения о деловой репутации и финансовая отчетность (по требованию)

Дело Банк — проект СКБ-Банка, предоставляющий услуги для малого бизнеса. Тариф «Выгодный старт» рассчитан на недавно открывшихся ИП — бесплатное обслуживание поможет им сэкономить. Банк предоставляет малому бизнесу все востребованные услуги — эквайринг, зарплатные карты, интернет-бухгалтерию и другие. Счет открывается без визита в банк.

Плюсы и минусы
Бесплатное обслуживание счета
Реквизиты после оформления заявки
Бесплатные корпоративные и личные карты
Встроенная онлайн-бухгалтерия
Недорогой валютный контроль
Дорогие платежные поручения
Снятие наличных — только по корпоративной карте

9 место. Банк Сфера, тариф «

Сфера

  • Открытие счета — бесплатно
  • Ведение счета в месяц — 99 рублей
  • Платежные поручения — 90 рублей
  • Переводы физлицам — бесплатно до 100 000 рублей, далее — 1-10%
  • Снятие наличных — бесплатно до 50 000 рублей, далее — 2,5-20%
  • Внесение наличных — бесплатно
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Документы для открытия — паспорт, СНИЛС

Банк Сфера, работающий на базе БКС, предлагает начинающим предпринимателям расчетный счет с дешевым обслуживанием и недорогими дополнительными услугами. Счет открывается онлайн с выездом специалиста к клиенту. Клиент Сферы может подключить торговый эквайринг и установить онлайн-кассу, воспользоваться онлайн-бухгалтерией или взять гарантию.

Плюсы и минусы
Помощь в регистрации бизнеса
Недорогое обслуживание счета
Бесплатная электронная подпись при открытии счета
Встроенная интернет-бухгалтерия
Недорогой эквайринг и онлайн-кассы
Дорогие платежные поручения
Дорогие переводы физлицам

10 место. Веста Банк, тариф «Стартап»

Веста Банк

  • Открытие счета — бесплатно
  • Ведение счета в месяц — бесплатно
  • Платежные поручения — первые 5 бесплатно, далее — 89 рублей
  • Переводы физлицам — бесплатно до 300 000 рублей, далее — 5%
  • Снятие наличных — 1-10%
  • Внесение наличных — 0,2%, минимум 50 рублей
  • Интернет-банк — бесплатно
  • Документы для открытия — паспорт, лицензии

Веста Банк предлагает расчетные счета с быстрым открытием и проведением операций, но берет достаточно высокие комиссии. Счет оформляется онлайн с выездом специалиста к клиенту. Банк предоставляет базовый набор услуг для малого бизнеса — эквайринг, валютный контроль, зарплатный проект и другие. Также банк предусматривает отдельный пакет услуг для самозанятых.

Плюсы и минусы
Бесплатное обслуживание счета
Эффективная служба поддержки
Быстрое оформление валютных сделок
Пакеты услуг для зарплатных клиентов
Дорогие платежные поручения

Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП?

Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП?

Согласно закону, процедура оформления расчетного счета в банке является обязательной только для юридического лица. Счет нужен для зачисления уставного капитала и ведения бухгалтерского учета. Индивидуальный предприниматель, в свою очередь, имеет право вести расчеты наличными, без использования счета для бизнеса. Таким образом он будет заключать сделки с контрагентами, принимать платежи от клиентов, выплачивать налоги и выдавать зарплату. Однако как показывает практика, вести бизнес без р/с довольно сложно.

Зачем ИП расчетный счет?

Зачем нужен расчетный счет? Как для ООО, так и для индивидуального предпринимателя это необходимый инструмент для управления финансами бизнеса. С его помощью осуществляются все финансовые операции, оплата необходимых взносов, контроль над списанием и поступлением денежных средств. С помощью него вы сможете рассчитываться с другими предпринимателями, в том числе иностранными, выплачивать все необходимые платежи, вести бухгалтерский учет.

Расчетные счета доступны во многих российских банках. Они отличаются действующими условиями, доступным функционалом и дополнительными услугами. Открытие и обслуживание счета могут стоить очень дорого, особенно при небольших оборотах. С другой стороны, использование расчетного-счета имеет несколько преимуществ. Чтобы понять, обязателен ли он для вас, необходимо оценить их.

Ограничение по наличному расчету

Нужно ли открывать счет для проведения расчетов? Если хозяйственная деятельность компании ведется без него с использованием наличных, то на операции наложены ограничения. Согласно действующему законодательству, сумма таких сделок не должна превышать 100 000 рублей по одному договору. За нарушение этого ограничения, в том числе попытку его обхода через несколько договоров, налагаются штрафы. Договор в таком случае признается недействительным.

Осуществлять расчеты в наличных можно с ООО, физическими лицами и другими ИП. Лимитным ограничениям не подлежат:

  • Платежи, связанные с таможенными расчетами
  • Выплаты заработной платы сотрудникам
  • Выдача денежных средств под отчет
  • Получение финансовых средств от частных лиц

Уплата налогов

Нужен ли ИП расчетный счет в банке

Нужен ли ИП расчетный счет в банке для уплаты налогов и страховых сборов? Выплачивать налоги и другие обязательные платежи можно и в наличной форме. Но при этом будет сложнее рассчитать выплаты, а перевод денег займет больше времени. Также вам придется каждый раз посещать отделение ИФНС для внесения платежей. При наличии расчетного счета достаточно отправить платежное поручение в интернет-банке — налоговые платежи обычно проводятся бесплатно. То же самое касается услуг ЖКХ, арендной платы и некоторых других расходов.

Обязательным условием для его открытия является также наличие сотрудников компании, которым нужно платить заработную плату. При этом за них необходимо платить страховые взносы и НДФЛ, которые можно переводить только по безналичному расчету.

Через личный счет запрещено заниматься бизнесом

Нужен ли расчетный счет для ИП, если есть текущий счет? Индивидуальные счета и карты для физических лиц предназначены для проведения операций, которые не связаны с предпринимательской деятельностью. В отличие от расчетного, за текущий не надо платить, что может привлекать мелких предпринимателей.

Но такое ведение дел чревато неприятными последствиями, если банк обнаружит, что на него поступают регулярные коммерческие платежи. Со стороны банка возможно расторжение договора или санкции, со стороны налоговых органов – серьезные проверки и трудности в дальнейшей хозяйственной деятельности.

Отсутствие доступа к валютным операциям

Отсутствие доступа к валютным операциям

Необходимо ли ИП открывать расчетный счет в том случае, когда он планирует работать на международном рынке? Заключать наличные сделки с иностранными партнерами очень сложно. Необходимо потратить время и деньги на обмен валюты, а также пройти валютный контроль. Если ИП не планирует выходить на международный рынок, то наличие счета ему не нужно.

В противном случае вам стоит открыть валютный счет в одном из крупных банков. Безналичные операции позволят вам сэкономить время и деньги на обмене валют и проведении платежей. Банки выступают агентами валютного контроля — они помогут вам оформить сделку по всем требованиям закона.

Участие в тендерах и получение кредитов

Обязательно ли открывать расчетный счет для ИП, если вы планируете развивать свой бизнес? Наличие расчетного счета в банке позволит вам воспользоваться дополнительными услугами банка. Например, вы сможете оформить кредит на развитие бизнеса или пополнение оборотных средств. Кредиты для предпринимателей почти никогда не выдаются в наличной форме, а использовать потребительские кредиты для этой цели запрещено.

Если вы планируете участвовать в тендерах и закупках, то вам потребуются банковские гарантии. Получить их вы также сможете, только если откроете в банке счет.

Проблемы при использовании личного счета для бизнеса

Проблемы при использовании личного счета для бизнеса

Стоит ли пользоваться личными счетами для бизнеса? Почти все российские банки запрещают использовать в предпринимательских целях личные счета и карты. Проведение по ним операций, связанных с бизнесом, может вызвать у кредитной организации подозрения. Если они подтвердятся, то банк заблокировать счет или карту. Если при этом вы проводили много транзакций на большую сумму, то вас также начнут подозревать в отмывании денег.

Кроме того, расчетные счета для бизнеса нельзя использовать для оплаты личных нужд. Все платежи и поступления, которые проводятся по ним, облагаются налогами. Если банк увидит нецелевое использование средств, то он также заблокирует счет.

Поэтому мы советуем вам разграничивать счета для личных нужд и ведения бизнеса, чтобы избежать проблем с банком и налоговой. Если вам потребуется воспользоваться частью денег для оплаты личных расходов, снимите их с расчетного счета наличными или переведите на свой счет. За эту операцию обычно взимается комиссия.

Исключением являются самозанятые люди, которые ведут предпринимательскую деятельность без регистрации ИП. Они имеют право использовать личные счета и карты для работы при условии своевременной уплаты налогов.

Когда ИП открыть расчетный счет

Когда нужно открывать счет? Жестких сроков для открытия расчетного счета законы и банки не устанавливают. Вы можете сделать это в любое удобное время. Поэтому вы сможете принять более взвешенное решение, изучить доступные предложения и выбрать наиболее подходящий вариант. Также у вас будет время на подачу заявки и подготовку необходимых документов.

Тем не менее, мы советуем вам открывать расчетный счет как можно скорее после регистрации бизнеса. Во-первых, так вы сможете раньше приступить к проведению операций с ним. Во-вторых, если с момента создания ИП пройдет много времени, банки будут предъявлять к вам более строгие требования. Из-за этого процесс оформления счета может затянуться.

Уведомлять налоговую инспекцию об открытии нового счета не нужно. С 2014 года эта обязанность переложена с предпринимателей на банки. Организация сама сообщит об открытии нового счета во все контролирующие органы.

Когда ИП открывать расчетный счет

Как подобрать расчетный счет для ИП

Для ИП и ООО, относящихся к малому бизнесу, обычно действуют схожие условия и тарифы. Отличия заключаются в размерах комиссий, лимитах снятия и пополнения. Подобрать расчетный счет для ИП следует с учетом следующих условий:

  • Сколько платежей вы будете совершать в течение месяца
  • В каком размере вы планируете снимать наличные
  • Как часто вы будете отправлять переводы физическим лицам, в том числе зарплатные
  • Какие еще услуги банка вам могут понадобиться сейчас или в будущем

Для ИП с небольшим оборотом хорошим вариантом будет базовый тариф. Оплата за подключение при таком тарифе отсутствует. Обслуживание на таком тарифе чаще всего бесплатно или стоит недорого. Но у таких тарифных планов меньше лимит на вывод наличных средств, больше комиссия за платеж и перевод денег физическим лицам. Для них также могут быть недоступны некоторые дополнительные услуги.

Такой тариф не подойдет тем предпринимателям, у которых большое количество платежей. Им лучше открыть расчетный счет для ИП с безлимитным тарифом. Комиссия за платежи, переводы и операции с наличными на таком тарифе меньше или не взимается. Но стоимость обслуживания может быть заметно дороже.

Стоимость обслуживания расчетных счетов

Стоимость обслуживания расчетных счетов

Базовый тариф в некоторых банках предполагает отсутствие оплаты за ведение счета. В других случаях стоимость РКО для ИП по нему будет колебаться в пределах 500-2000 рублей. Иногда плата не взимается, если по счету в течение долгого времени нет оборотов. Кроме этого в стоимость расчетного счета для ИП будет входить:

  1. Комиссия за каждый выполненный платеж (внутренние платежи между клиентами банка, а также налоговые и бюджетные обычно выполняются без комиссии)
  2. Комиссия при пополнении наличными
  3. Комиссия за вывод наличных
  4. Комиссия при переводе физическим лицам
  5. Дополнительные услуги — онлайн-бухгалтерия, кассы, терминал для приема безналичных платежей, зарплатные карты и другие

Многие банки предлагают различные пакеты услуг для разных категорий бизнеса. Тарифы отличаются лимитами и комиссиями за операции по счету, и доступными дополнительными услугами. Тарифы рассчитаны на предпринимателей с разными уровнями оборотов, финансовыми показателями и планами на развитие. Есть как тарифы с бесплатным или недорогим обслуживанием, так и более дорогие предложения с крупными лимитами на операции. Желательно заранее изучить доступные в банке тарифы, чтобы хорошо понимать, почему списываются те или иные комиссии.

При выборе тарифа расчетно-кассового обслуживания учитывайте все комиссии, которые взимаются в рамках него за расчетно-кассовое обслуживание. Тарифы с самым недорогим обслуживанием имеют самые дорогие платежные поручения, поэтому подойдут недавно открывшимся ИП или компаниям с небольшими оборотами. По мере роста бизнеса можно перейти на более дорогой тариф с низкими комиссиями и крупными лимитами на операции.

Как открыть расчетный счет бесплатно?

Бесплатное открытие счета для ИП, как правило, не требует больших затрат времени. Достаточно оставить онлайн-заявку, подготовить необходимые документы и подписать договор расчетно-кассового обслуживания. Некоторые банки позволяют оформить РКО без визита в отделения — специалист сам приедет к вам в офис.

Иногда при оформлении онлайн-заявки вы можете бесплатно забронировать реквизиты счета. Это удобно для тех, кому срочно требуются платежные данные — например, чтобы отправить их контрагентам. Проводить платежи по ним можно будет только после подписания договора. Если банк по какой-то причине откажет вам в открытии счета, то реквизиты будут аннулированы, а деньги, отправленные по ним, вернутся отправителям.

После того, как вы подпишите договор, банк предоставит вам логин, пароль и электронный ключ для входа в личный кабинет. Его специалисты могут помочь вам настроить интернет-банк для первого входа в систему — но эта услуга, чаще всего, платная.

Как быстро открыть расчетный счет для ИП

Скорость открытия расчетного счета во многом зависит от способа подачи заявки. Лучше всего это сделать через интернет на сайте банка. Так вы сэкономите время на посещении отделения организации и заполнении письменного заявления. Приехать в офис нужно будет только один раз — для подписания договора.

Чтобы оформить рассчетно-кассовое обслуживание в банке, требуется подготовит пакет документов:

  • Паспорт
  • Свидетельство о регистрации или выписку из ЕГРИП
  • Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
  • Лицензии и разрешения (если требуются для вашей деятельности)
  • Карточку с образцами подписей и оттиска печати
  • Документы, подтверждающие личность и полномочия лиц, указанных в карточке

Чтобы ускорить процедуру рассмотрения документов, некоторые банки позволяют отправить скан-копии требуемых документов. В любом случае, при посещении отделения необходимо будет предоставить оригиналы всех документов. Иногда сотрудники организации сами запрашивают сведения о бизнесе из официальных реестров — тогда для открытия счета вам потребуется только паспорт.

Через интернет-заявку

Открытие расчетного счета через интернет-заявку

Почти все крупные банки позволяют подать заявку на открытие расчетного счета через интернет. Такое оформление расчетного счета обусловлено рядом преимуществ:

  • Оперативность рассмотрения заявки на открытие расчетного счета
  • Отсутствие временных расходов на посещение офиса банка
  • Предоставление подробной информации об услугах и тарифах банка, которую можно изучить перед подачей заявки

Чтобы быстро открыть расчетный счет для ИП, необходимо заполнить и отправить форму онлайн-заявки на официальном сайте банка. После этого с вами свяжется менеджер банка, который сообщит вам дальнейший порядок действий и согласует встречу для подписания договора. К назначенной дате вам нужно будет подготовить требуемый пакет документов и передать их банк. Можно обратиться в отделение организации или заказать выезд специалиста на дом.

В заявлении на открытие счета ИП или ООО нужно, следуя инструкции, указать информацию:

  • ФИО заявителя
  • ОГРН/ОГРНИП и ИНН компании
  • Юридическое наименование ИП или юрлица
  • Адрес регистрации бизнеса
  • Контактные данные (номер телефона и адрес электронной почты)
  • Другие сведения — например, размер годовых оборотов

Некоторые банки позволяют зарезервировать расчетный счет после подачи онлайн-заявки. В этом случае вы сразу же получит платежные данные, которые можно будет отправлять контрагентам и указывать в документах. Проводить операции по этим данным вы сможете после одобрения заявки и подписания договора..

По телефону

Открытие счета по телефону мало чем отличается от онлайн-заявки. Разница в том, что заполнение заявки проводит сотрудник банка на основании информации, которую вы ему сообщите.

Для того, чтобы открыть счет в банке, необходимо позвонить на его горячую линию или оставить номер телефона в форме для обратного звонка. С вами свяжется менеджер банка, который продолжит процесс оформления заявки. Документы для открытия счета отличаться от онлайн-заявки не будут. Вам также придется посетить офис банковской организации или заказать выезд специалиста, чтобы предъявить оригиналы документов и подписать договор.

Оператор опишет имеющиеся в распоряжении предложения по расчетно-кассовому обслуживанию, озвучит условия и тарифы. Плюс в оформлении заявки по телефону – это живое общение, где на возникающие вопросы в режиме реального времени может ответить сотрудник, который хорошо разбирается в теме вопроса.

Где открыть расчетный счет бесплатно

Почти все перечисленные выше банки предоставляют бесплатную услугу регистрации счета. Она действует независимо от выбранного вами пакета услуг и способа оформления счета (в отделении банка или с выездом специалиста). Также многие организации позволяют бесплатно зарезервировать реквизиты счета после заполнения заявки. Это удобно для тех, кому срочно нужно отправить платежные данные контрагентам.

Где открыть расчетный счет бесплатно

Отзывы

В процессе работы над рейтингом мы изучали отзывы клиентов банков. В основном, о представленных здесь организациях предприниматели отзываются положительно. Они хорошо оценивают условия расчетно-кассового обслуживания, удобные тарифы и оперативность служб поддержки. Отрицательные отзывы связаны, в основном, с работой отдельных специалистов или техническими проблемами. Но банки прислушиваются к ним и оперативно устраняют эти недостатки.

Надеемся, что данная статья оказалась полезной для начинающих предпринимателей и небольших ООО, перед которыми стоит сложный выбор – в каком банке стоить открывать расчетный счет для ведения своего бизнеса. Обзор 10 надежных финансовых учреждений упростит задачу бизнесмену и поможет принять оптимальное решение.

Автор рейтинга
Ольга Пархоменко
Ольга Пархоменко
Главред, бывший редактор портала РБК
Задать вопрос
Вопросы эксперту
Как открыть счет?
Ольга Пархоменко
Заявку на открытие счета можно подать онлайн либо в офисе банка. Предоставить документы и заключить договор - в отделении или у выездного специалиста. После подписания договора и проверки документов клиент получает доступ к счету.
Нужно ли уведомлять ИФНС об открытии счета?
Ольга Пархоменко
До 2014 года предприниматели должны были сами сообщать налоговой службе об открытии счетов. Теперь в этом нет необходимости - уведомление отправляется банком.
Нужно ли оплачивать открытие и обслуживание дополнительных счетов?
Ольга Пархоменко
Зависит от банка, в котором вы открыли основной счет. В одних случаях дополнительные счета включены в основной тариф. В других их открытие и ведение оплачивается отдельно.
Сколько времени открывается расчетный счет?
Ольга Пархоменко
Скорость открытия счета зависит от характеристик бизнеса, параметров банка, региона подачи заявки и других условий. В банках, представленных в нашем рейтинге, на открытие счета уходит, как правило, 1-3 рабочих дня.
В какой валюте можно открыть счет для ИП?
Ольга Пархоменко
Первый счет для предпринимателя-резидента РФ российские банки открывают в рублях. Дополнительные счета можно открыть не только в рублях, но и в иностранной валюте - чаще всего, в долларах США или евро.
Обязательно ли ИП открывать расчетный счет?
Ольга Пархоменко
В отличие от юридических лиц, индивидуальные предприниматели имеют право работать без расчетного, счета. Однако, счет позволит более тщательно контролировать средства бизнеса и проводить расчеты с меньшими ограничениями.
Сколько расчетных счетов может иметь предприниматель?
Ольга Пархоменко
ИП имеет право открыть любое количество счетов в любых банках. При этом учтите, что наличие большого количество счетов, особенно с небольшими оборотами, может вызвать подозрение у налоговой службы и привести к блокировке.
В какой валюте может быть открыт счет?
Ольга Пархоменко
Большинство российских банков открывает основной счет в рублях, а дополнительные — в рублях, долларах США и евро. Реже банки могут предлагать счета и в других валютах — например, в юанях или фунтах стерлингов. Обслуживание счетов может оплачиваться отдельно или быть включено в стоимость пакета услуг.
Может ли банк отказать в открытии счета?
Ольга Пархоменко
Да, банк может отказать в открытии счета, если клиент неправильно заполнил заявку или подготовил неполный пакет документов. Поводом для отказа могут стать признаки подозрительной деятельности — например, несоответствие кодов ОКВЭД или задержки в уплате налогов.
Можно ли пользоваться расчетным счетом для оплаты личных расходов?
Ольга Пархоменко
Нежелательно — все платежи по расчетному счету проходят как нужды бизнеса, они облагаются налогами и должны быть учтены в бухучете. Деньги для личных нужд лучше выводить на личный счет или карту — многие банки предусматривают для этого дополнительные опции.
Что такое эквайринг?
Ольга Пархоменко
Это услуга, которая позволяет вам принимать банковские карты для оплаты ваших товаров и услуг. Эквайринг может предоставляться как офлайн (через терминалы), так и онлайн (через платежную форму на сайте). За платежи, проходящие через эквайринг, взимается комиссия. Также необходимо будет оплатить эквайринговое оборудование.
Для чего нужна интернет-бухгалтерия?
Ольга Пархоменко
Этот сервис поможет вам автоматически вести бухгалтерский учет, рассчитывать налоги, заполнять и сдавать основные отчетности. Некоторые банки встраивают этот сервис в интернет-банк. Интернет-бухгалтерия может предоставляться бесплатно или за уплату комиссии.
Как открыть счет?
Заявку на открытие счета можно подать онлайн либо в офисе банка. Предоставить документы и заключить договор - в отделении или у выездного специалиста. После подписания договора и проверки документов клиент получает доступ к счету.
Нужно ли уведомлять ИФНС об открытии счета?
До 2014 года предприниматели должны были сами сообщать налоговой службе об открытии счетов. Теперь в этом нет необходимости - уведомление отправляется банком.
Нужно ли оплачивать открытие и обслуживание дополнительных счетов?
Зависит от банка, в котором вы открыли основной счет. В одних случаях дополнительные счета включены в основной тариф. В других их открытие и ведение оплачивается отдельно.
Сколько времени открывается расчетный счет?
Скорость открытия счета зависит от характеристик бизнеса, параметров банка, региона подачи заявки и других условий. В банках, представленных в нашем рейтинге, на открытие счета уходит, как правило, 1-3 рабочих дня.
В какой валюте можно открыть счет для ИП?
Первый счет для предпринимателя-резидента РФ российские банки открывают в рублях. Дополнительные счета можно открыть не только в рублях, но и в иностранной валюте - чаще всего, в долларах США или евро.
Обязательно ли ИП открывать расчетный счет?
В отличие от юридических лиц, индивидуальные предприниматели имеют право работать без расчетного, счета. Однако, счет позволит более тщательно контролировать средства бизнеса и проводить расчеты с меньшими ограничениями.
Сколько расчетных счетов может иметь предприниматель?
ИП имеет право открыть любое количество счетов в любых банках. При этом учтите, что наличие большого количество счетов, особенно с небольшими оборотами, может вызвать подозрение у налоговой службы и привести к блокировке.
В какой валюте может быть открыт счет?
Большинство российских банков открывает основной счет в рублях, а дополнительные — в рублях, долларах США и евро. Реже банки могут предлагать счета и в других валютах — например, в юанях или фунтах стерлингов. Обслуживание счетов может оплачиваться отдельно или быть включено в стоимость пакета услуг.
Может ли банк отказать в открытии счета?
Да, банк может отказать в открытии счета, если клиент неправильно заполнил заявку или подготовил неполный пакет документов. Поводом для отказа могут стать признаки подозрительной деятельности — например, несоответствие кодов ОКВЭД или задержки в уплате налогов.
Можно ли пользоваться расчетным счетом для оплаты личных расходов?
Нежелательно — все платежи по расчетному счету проходят как нужды бизнеса, они облагаются налогами и должны быть учтены в бухучете. Деньги для личных нужд лучше выводить на личный счет или карту — многие банки предусматривают для этого дополнительные опции.
Что такое эквайринг?
Это услуга, которая позволяет вам принимать банковские карты для оплаты ваших товаров и услуг. Эквайринг может предоставляться как офлайн (через терминалы), так и онлайн (через платежную форму на сайте). За платежи, проходящие через эквайринг, взимается комиссия. Также необходимо будет оплатить эквайринговое оборудование.
Для чего нужна интернет-бухгалтерия?
Этот сервис поможет вам автоматически вести бухгалтерский учет, рассчитывать налоги, заполнять и сдавать основные отчетности. Некоторые банки встраивают этот сервис в интернет-банк. Интернет-бухгалтерия может предоставляться бесплатно или за уплату комиссии.